Един от най-честите въпроси, които получавам от предприемачите, е дали те могат да получат заем за малък бизнес, ако имат лош кредит. Лошият кредитен рейтинг не означава, че е невъзможно да се осигури бизнес заем. Наличните опции и цената на капитала обаче са много по-високи, отколкото за някой, който има добър кредит.
Ключът е да знаете къде да търсите. Ако притежавате малка фирма и сте в експлоатация по-малко от три години и имате кредитен рейтинг под 650, вероятно няма да можете да осигурите заем за малък бизнес от голяма банка.
Големите банки (с активи в размер на над 10 милиарда долара) отпускат заеми с безпрецедентни ставки след рецесията, но въпреки това отхвърлят три от четири заявления за заем и обикновено са консервативни в своите параметри на кредитиране. Приближаването им, когато имате лош кредит, ще бъде загуба на време.
SBA заемите са опция за много заемополучатели от малък бизнес. Правителствената подкрепа намалява риска за заемодателя. Тази договореност прави заемите за стартиращи фирми и съществуващи предприятия с лоша кредитна история по-малко рискови за финансовата институция.
Ръстът на онлайн заемодателите предоставя широка гама от възможности. Много от тях са небанкови заемодатели приемат по-висок риск, но го правят, като начисляват по-висока цена на капитала.
Предимствата на работата с небанкови заемодатели.
Небанковите заемодатели са по-склонни да приемат риск, така че шансовете за финансиране са по-добри, отколкото биха били в банката. Те взимат решения бързо, което помага на предприемачите, които са се ударили грубо или се опитват да измъкнат бизнес.
марджори бриджс уудс дата на раждане
Познаването на вашия личен кредитен рейтинг е полезно. Проверете дали има грешки във вашия запис. Ако сте изплатили всички обратно данъци, уверете се, че дефектът вече не се отчита като текущ.
Ако вашият кредитен рейтинг е 700 или по-висок, вероятността да осигурите капитал от банка е добра. С резултати от 650 до 700, потенциално може да бъде достигнат заем от SBA. Всеки с резултат под 650 ще трябва да проучи нетрадиционни възможности за финансиране. Компанията ще трябва да направи силен аргумент, че се движи нагоре. Светлото бъдеще ще трябва да надделее над неуспехите.
Ето три неща, които небанковите заемодатели ще разгледат:
1. Годишен приход
Годишните продажби ще играят голяма роля при вземането на решения от страна на финансиращия. Ако приходите нарастват, заемодателите ще са по-склонни да рискуват. Те искат да бъдат сигурни, че кредитополучателят ще може да изплати заема. Естествено, заемодателите търсят рентабилност. Не е само това, което печелите, а това, което пазите.
на колко години е tameka cottle
2. Текущ дълг
Кредиторите ще попитат на кого още бизнесът дължи пари. Фирма, която вече изплаща бизнес заем, може да има проблеми с осигуряването на друг. Новите заемодатели не искат да бъдат на „втора позиция“ за изплащане.
3. Паричен поток
Кредиторите искат да определят колко добре се управляват парите на дадена компания и колко пари в наличност. Тази информация ще помогне на кредиторите да определят дали кредитополучателят е в състояние да изплати дългове. Повечето заемодатели ще поискат най-малко три месеца банкови извлечения, които показват последните парични потоци.
Кредити на разположение на собственици на фирми с лош кредит.
Авансовите плащания на търговци са често срещани за бизнеса с лош кредит. Тези заемодатели ще предоставят на компании сума пари, която ще бъде върната - с лихва - от ежедневни разписки на кредитни карти. Тъй като заемодателите вземат процент от дневните продажби, собственикът на бизнеса плаща по-малко, когато продажбите са бавни и повече, когато бизнесът е оживен.
Финансирането с авансово плащане осигурява пари бързо, когато собственикът на бизнес трябва да завърши сделка, да плати неочаквана сметка или просто се нуждае от оборотни средства. Графиците за плащане са обвързани с успеха на компанията, а не с календара.
Авансът може да бъде до 5000 $ и до 200 000 $. Одобренията често се правят в рамките на ден или два. Компаниите за авансово плащане на пари въз основа на текущите операции и предстоящите прогнози за продажби. Обикновено те предпочитат бизнеса, който работи поне една година с месечни продажби на кредитни карти на север от 10 000 долара. Типичният период на изплащане е от шест до 12 месеца.
колко струва барбара иден
Тъй като търговските компании с авансови плащания имат висока цена на капитала, опасността е, че компания, която взема назаем от тях, непрекъснато ще плаща 20 или повече процента лихва. Това не е устойчиво за дълги разстояния.
И така, как една компания с лош кредит в крайна сметка може да получи финансиране с по-ниски разходи?
• Плащайте дългове навреме
• Поддържайте по-високо среднодневно банково салдо
• Станете печеливши (ако в момента това не е така)
• Непрекъснато проверявайте кредитния си рейтинг, за да определите дали той се подобрява
В крайна сметка, ако дадена компания е успешна, собственикът може да кандидатства за заем с по-ниска цена.
