Големите преходи са очарователни примери за това как отчаяно компаниите се опитват да се придържат към миналото; шофиране с помощта на огледалото им за обратно виждане. Това никога не работи. Пример за това е преходът от индустриалната ера.
Не е нужно да ви казвам, че преживяваме ера на огромен преход и разрушения за традиционните индустриални индустрии. Технически гиганти като Amazon и Google са променили коренно търговията на дребно, публикуването и рекламата. Uber е унищожил кабините, Airbnb се опитва да направи същото с гостоприемството. Amazon наскоро определи своите сайтове в здравеопазването.
Заплахата е ясна. Дългогодишните икони от индустриалната епоха, от GE до Kodak, се провалят бързо и не по добър начин.
Въпросът, който всеки има, е какво и кой е следващият в списъка на кандидатите за прекъсване? Всъщност, аз съм любезен. Нека го наречем това, което е, десетификация.
Отговорът се свежда до онези бастиони от индустриалната ера, които крият най-голямото търкане и сложност в начина, по който се продават и обслужват продуктите, и въпреки това са защитени от значителни бариери за навлизане, като например регулиране, възприеманата стойност на тяхната марка или потребител приемане на тяхната неефективност поради липса на алтернативи и всякакви различия, различни от цената.
Пукнатина в крайъгълния камък на индустриалната ера
Спрете и помислете кои отрасли отговарят на това описание и вероятно тази, която изплува на върха на списъка, е застраховката.
Приемаме застраховката като толкова необходима част от живота в съвременния свят, че забравяме колко скоро е широко достъпна. Широкообхватната застраховка за физически лица, която предпазва от жилищни имоти и злополуки, злополуки, живот и здраве, са относително скорошен напредък през последните 200 години. В много отношения застраховането е крайъгълен камък, някои биха могли да кажат основата на индустриалната ера.
И все пак това е крайно объркан, силно регулиран и по своята същност труден за ориентиране бизнес процес. Малко от нас разбират вътрешната работа и сложността на застрахователния бизнес. Например, вижте това анимирана илюстрация на застрахователна екосистема, всички партньори, участващи в написването на полица, и вие можете да оцените невероятните разходи за координиране като огромна екосистема от партньори.
Застрахователните компании, от друга страна, не се виждат като особено уязвими на екзистенциални заплахи, поради правителствената защита, която регулира начина на продажба на застрахователните продукти и услуги. Всъщност всички те работят с еднакво ниво на ограничения и неефективност.
Както се казва обаче, свещените крави правят най-добрите бургери.
на колко години е Франческа Батистели
Докато някои застрахователи вече полагат усилия да прилагат нови технологии, те са предназначени предимно да се конкурират с други действащи застрахователни компании. Например, онлайн приложенията за застраховка на GEICO и моментален обрат му позволяват да работи с 300% излишък на пари в брой над поетите задължения; стандартният показател за застрахователната индустрия е само 30%. Това означава, че GEICO има десет пъти повече пари за инвестиране от своите конкуренти.
Друг пример е вграденият сензор за проследяване на Snapshot на Progressive, който съобщава за поведението ви при шофиране, за да предложи стимули.
И в двата случая има ясно конкурентно предимство, но те бледнеят в сравнение с новите застрахователни бизнес модели, идващи извън индустрията; екзистенциалните заплахи, които в крайна сметка създават големите промени във всяка индустрия.
Стартиращи като Лимонада , Huddle и Amazon вече започват да предлагат продукти за застраховка „Имущество и злополука“. Lemonade стартира в 1/3 от всички щати, предлагайки незабавни котировки с помощта на AI бот и това, което той нарича, „Застраховане, задвижвано от AI и движено от социално благо“.
Други, като Ladderlife (ladderlife.com), използват онлайн приложение и алгоритми за бекенда, за да предоставят незабавна оферта за животозастраховане, без да е необходима каквато и да е човешка намеса, например брокер. Въпреки това, в някои случаи се изисква посещение от лаборант в зависимост от вашата здравна история. Влязох в мрежата и в рамките на пет минути имах оферта за многомилионна политика, готова за мен.
Все още други застрахователни изпреварвания, като MetroMile, който профилирам в книгата си Разкриване на невидимото , започват да осигуряват автомобилна застраховка в по-скоро модел по заявка, който изисква само да закупите застраховка въз основа на употреба.
А сега нещо съвсем различно
Но ето наистина големите новини. В неотдавнашно проучване на J.D. Powers изумителните 33% от хилядолетието заявиха, че ще изберат да получат застраховка 'Имущество и вреда' (P&C) от Google или Amazon. (Броят е малко по-малък за кръстосано демографско население. Вижте резултатите от проучването по-долу)
Практиката на JD Power P&C за застрахователната индустрия отиде точно до източника - потребителя - да попита как биха се почувствали истинските клиенти за домашни застраховки относно присъствието на технологични компании в това пространство.
Разговарях с Том Супер, директор на J.D. Power Property Insurance and Casualty Practice Practice и лицето, което ръководи изследването на J.D Power. Описаното от него беше индустрия, която не само трябваше да се промени поради това как технологията дава възможност за нови начини за събиране на информация и определяне на риска, но и поради търсенето от потребители, които все повече търсят алтернативи на стария модел на застраховане, който включваше брокери, агенти, неясно ценообразуване и дълги часове на изчакване.
Ето малко от това, което установи проучването на J.D. Power:
1) 20% от потребителите биха използвали Amazon или Google за домашна застраховка
Данните разкриха, че 20% от потребителите ще използват Amazon или Google за застраховка на дома си. Millennials показаха още по-висок интерес при 33% за Amazon и 23% за Google. От тези, които са посочили, че биха желали да преминат, 80% в момента имат застраховка при големия национален превозвач.
2) 75% от потребителите, които се интересуват от домашна телематика
Технологиите за интелигентен дом правят революция в много области на дома, от прости функции за комфорт, които вече могат да включват и изключват светлините или да имат достъп до домашно забавление чрез управление на вашия телефон до домашна сигурност и аварийна поддръжка с автоматични изключвания и предупреждения.
Застрахователната индустрия забелязва и иска да участва в действието. Застрахователите виждат технологиите за интелигентен дом като възможност за задълбочаване на отношенията им с клиентите, като в същото време подобряват възможностите за покритие на дома и поемането. Докато водещите превозвачи на жилищни застраховки започнаха да се впускат в тези области, не са направени много изследвания, за да се разбере търсенето на потребителите, тъй като тези функции станат достъпни.
3) 46% от потребителите биха искали да разрешат на дома си застрахователна компания достъп до интелигентна технология за сензори за дома в уреди като хладилници, климатик, за да се предотврати загуба и неизправност.
4) 34% от потребителите вероятно ще преминат към домашна застрахователна компания, която предлага опции за загуба и защита на интелигентни дома. Това достига до 57% за хилядолетия!
Индустриализация до индивидуализация
От тези констатации става ясно, че застрахователната индустрия е узряла за смущения. Очаквайте, че големи играчи като Amazon и Google скоро ще стъпят на тези пазари с предложения, които те изграждат или придобиват (най-вероятно последните). Ако искате нова възможност за изграждане на ново предприятие, което има голям шанс да бъде придобито, това е идеално пространство за размисъл.
И не само застраховката ще бъде нарушена. Според изследване, направено от Акцент, 93% от главните стратегически директори във всички отрасли вярват, че тяхната компания ще бъде прекъсната в рамките на пет години. И все пак, само 20% смятат, че са готови за това.
Изводът е, че преживяваме преход от индустриалната ера, в която мащабът означава обезличаване и предоставянето на един размер, подходящ за всички продукти, до ера на хиперперсонализация, в която всеки продукт ще трябва да отговаря на уникалните нужди на всеки потребител. Отговорът на следващото е, че навлизаме в ерата на индивидуализацията, при която всеки продукт и услуга не просто са персонализирани, но са изградени според специфичните нужди на всеки човек.
Може да е трудно да се купи от това, след като е израснал в ерата на индустрията, но компании, които не получават това, независимо дали са в застраховането, банковото дело, здравеопазването, образованието, производството, търговията на дребно или която и да е друга индустрия, скоро ще се озоват начело на миналото.
